Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать размер пенсионных накоплений?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Накопительная доля пенсии: что это такое, как уточнить её величину
Формировать для себя накопительную составляющую пенсионного обеспечения гражданин может со дня достижения совершеннолетия. Осуществляется это посредством совершения регулярных денежных перечислений в целевые фонды особого назначения. Часть пенсии, создаваемая в накопительной форме, представляет собой денежные сбережения, откладываемые и сохраняемые на базе средств, перечисляемых работодателем, а также прибыли, получаемой за счет доходного вложения данных средств. Накопленная этим способом сумма предоставляется гражданину-страхователю с момента окончательного прекращения пенсионером своей трудовой деятельности.
Существует несколько доступных вариантов выяснения точного размера пенсионного обеспечения, сформированного по накопительной системе. Достаточно быстро, легко и удобно это можно сделать с помощью специальной опции онлайн-ресурса госуслуг. Чтобы успешно применить этот веб-инструмент, необходимо, как уже говорилось выше, пройти предусмотренную регистрацию на интернет-сайте системы госуслуг. Это позволит гражданину полноценно пользоваться данным веб-сервисом и получать онлайн нужную информацию. Еще одно важное требование для применения опции – наличие у гражданина подтвержденного статуса застрахованного субъекта.
Где хранится накопительная часть пенсии
Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:
- ПФР;
- НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).
ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.
Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.
Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.
Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:
- лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
- проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
- отправить официальный запрос в НПФ;
- обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
- воспользоваться порталом Госуслуги;
- прийти на прием в МФЦ;
- обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.
Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.
У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.
Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:
- Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
- У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
- У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
- У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Проверить пенсионноенакопление через Пенсионный фонд
Есть несколько вариантов, как узнать пенсионные накопления, обратившись в Пенсионный фонд. Быстрее всего воспользоваться личным кабинетом, перейдя в Пенсионный фонд. В этом сервисе есть вся необходимая информация и даже больше о том, какой будет пенсия. Например, о том какие взносы делались согласно условиям программы гос.софинансирования. Кроме того в персональном кабинете есть средство рассчитать накопление, используя пенсионный калькулятор. Он поможет разобраться, как сделать так, чтобы размер пенсионных накоплений был больше.
Второй вариант как уточнить, какие средства пенсионных накоплений есть на счету – обратиться в клиентскую службу (используя пенсионный фонд). Обратиться можно лично, но только не забудьте прихватить с собой персональные документы – паспорт и СНИЛС. Также можно запросить почтовое уведомление о пенсионныхнакоплениях. Отправка уведомлений будет проходить по такому же принципу, как это было до 2013 года. Письмо со всеми нужными сведениями о том, какой будет пенсия, должно прийти в течение 10 суток после обращения.
Кстати, принимайте во внимание, что сведения Пенсионный фонд и Госуслуги предлагают только данные о пенсионных накоплениях государственного образца, а не о том какая будет полная пенсия. Если человеку интересно негосударственное накопление по пенсии, придется уточнить в отделении НПФ по местности проживания.
Дистанционное получение сведений по СНИЛС
СНИЛС или страховой номер индивидуального лицевого счёта – карточка небольших размеров, с несколькими цифрами на поверхности. Этот документ содержит информацию, связанную с пенсионными правами конкретного гражданина. Информацию выдают любому, у кого есть соответствующая карточка.
СНИЛС предъявляют во время трудоустройства, на основании этого документа потом делают страховые взносы. Благодаря этому нужно меньше бумаг при получении различных госуслуг.
В случае с дистанционным обслуживанием надо выбрать официальную страницу ПФР, либо сайт Госуслуг.
Порядок действий выглядит так:
- Посетитель открывает сайт, проходит регистрацию.
- Далее идёт заполнение анкеты, один из разделов которой посвящён СНИЛС.
- Последний этап – переход по вкладке Пенсионного фонда с интересующими сведениями.
Если при посещении портала возникли сложности – работает круглосуточный телефон службы поддержки. Его указывают наверху страницы.
Такие обстоятельства способствуют появлению права самостоятельно определить время выплат. Законодательство РФ установило минимум срока на 10 лет.
Формирование денег происходит с учётом таких взносов:
- Инвестиционная прибыль.
- Сертификат по маткапиталу.
- Софинансирование пенсий государством.
При расчёте накопительных пенсий эти деньги не учитываются.
Сумма для получения конкретным гражданином определяется с помощью такой формулы:
СП= ПН/Т
- СП – срочная выплата.
- ПН – показатель суммы.
- Т – обозначение периода переводов денег. Не допускается значение больше 120 дней.
Негосударственный пенсионный фонд — это
Изначально, нужно понять из чего состоит пенсия граждан России и, что такое негосударственный пенсионный фонд. Нужно заметить, что пенсия в Российской Федерации для граждан состоит из накопительной части и страховой.
Страховая часть пенсии может быть увеличена, зависит это от определенных установленных показателей, к которым относят — сумму заработной платы (с данной денежной единицы работодатели обязаны перечислять взносы в ПФР), общий трудовой стаж гражданина и возраст выхода на пенсию.
Есть немаловажный момент, накопительная часть пенсии не индексируется в независимости в государственном или негосударственном фонде вы состоите. Страховая часть пенсии подлежит ежегодной индексации, которая пропорциональна инфляции.
Что же такое Негосударственный пенсионный фонд? И стоит ли туда переводить денежные средства. Работа НПФ регламентируется законодательством статьей семьдесят пять. Деятельность НПФ заключается в сборе, размещении и страховании пенсионных накоплений и как следствие их выплату каждый месяц после наступления пенсионного возраста.
Как узнать размер пенсионных накоплений через Госуслуги: инструкция
Чтобы проверить состояние своего счета, зайдите на портал «Госуслуги». В разделе «Каталог услуг» выберите вкладку «Органы власти» — ПФР.
В открывшемся списке услуг выберите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
В следующем окне система сообщит, какие данные будут представлены в выписке. Ознакомьтесь и нажмите «Получить выписку».
Так как все необходимые паспортные данные и СНИЛС указаны при регистрации на Госуслугах, система сформирует заявление автоматически и отправит запрос в ПФР.
Срок оказания услуги — один рабочий день. Посмотреть извещение можно в личном кабинете. Как правило, оно приходит в течение нескольких часов, если запрос отправлен не в выходной день.
Сообщение о получении документа придет на электронную почту и в виде push-уведомления на телефон, если вы используете мобильное приложение «Госуслуги».
Чтобы открыть выписку, кликните по своей фамилии в верхнем правом углу экрана, перейдите в раздел «Заявления» и выберите нужный документ.
В выписке содержатся данные о пенсионных баллах, сумме накоплений, стаже, а также каким фондом ведутся накопления, название управляющей компании, занимающейся инвестированием средств.
В каком фонде находятся накопления по пенсии – как узнать?
Иногда человек не может вспомнить, как назывался негосударственный пенсионный фонд, куда он обращался. Огорчаться не стоит: всегда можно выяснить данную информацию. Варианты такие:
- Посетите ближайший Пенсионный фонд. Там вам предложат оформить заявление, где пишутся номер СНИЛС, паспортные данные. Спустя полторы недели с даты подачи заявления вам сообщат название искомой организации – для этого вы должны либо вновь посетить ПФ, либо получите письмо.
- Еще вы можете написать заявление в различных организациях, которые в официальном порядке сотрудничают с Пенсионным фондом. Это банки: «Газпромбанк», «ВТБ 24», «Сбербанк», «Уралсиб».
- Может, вам подойдет вариант, предполагающий запрос в бухгалтерию фирмы, в которой официально устроены. Каждый месяц работники этого подразделения обязаны отчислять деньги на пенсию своих работников, так что вы вполне можете запросить интересующие вас сведения о НПФ, получающем ваши средства.
- Зайти в личный кабинет «Госуслуг». Как мы уже говорили, для этого вам нужно зарегистрироваться, подтвердить свои персональные данные. Только в таком случае весь спектр услуг – а он действительно широк – будет вам доступен. Конечно, придется преодолеть небольшие сложности – потратить время на регистрацию, к тому же достоверность личных данных проверяется около десяти дней. Во всех нюансах мы рассмотрели данный процесс выше. Если вы зарегистрировались на Госуслугах раньше, то получите доступ к любым сведениям без каких-либо проблем, достаточно нажать на пункт «Проверить пенсионные накопления» – это требует буквально нескольких секунд.
Как узнать пенсию по СНИЛС
Чтобы выяснить необходимую информацию о пенсионном счете можно посетить ваше территориальное отделение ПФР или узнать пенсию онлайн. Владелец счета, имея номер СНИЛС может без труда получить такие данные, которые для других являются конфиденциальными, т.е. третьи лица не смогут ни при каких условиях обладать такой информацией.
Личный визит в Пенсионный фонд
Для этого обязательно прихватите с собой пластиковую карту СНИЛС и паспорт. Сотрудник ПФР быстро выдаст всю информацию и предоставит в распечатанном виде.
Узнать пенсию по СНИЛС онлайн
На помощь пользователям пришли современные технологии и для того чтобы быть в курсе своих пенсионных начислений достаточно иметь под рукой интернет. Зайдя в личный кабинет пенсионного фонда, узнать пенсию можно легко и просто. Через официальный сайт пенсионного фонда теперь можно зарегистрироваться на портале госуслуги, которые и позволят получать всю необходимую информацию. С 2015 госуслуги интегрированы в сайт ПФ, что во многом облегчило пользование системой.
Как определить размер будущей пенсии
Напрямую узнать свою пенсию через Госуслуги нельзя. Вы можете увидеть только размер страховой и накопительной части, количество пенсионных баллов. Но формула расчетов ПФР довольно сложна, в ней учитывается множество параметров – прохождение военной службы, наличие детей, возраст выхода на пенсию и т.п. Самостоятельно вычислить размер будущих выплат нелегко.
Для облегчения этой задачи ПФР запустил удобный сервис, который позволяет прямо в интернете произвести расчет пенсии. Кроме того, вы можете проверить, как изменится размер социальной выплаты при изменении параметров – продолжительности стажа, размера зарплаты, наличия дополнительных взносов.
Чтобы узнать размер пенсии на сайте Госуслуги, откройте сайт ПФР, зайдите в пенсионный калькулятор. Пролистайте страницу немного вниз, перед вами появятся поля для ввода данных.
Понятие накопительной пенсии
Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.
Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.
У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:
- сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
- только страховая часть (автоматический выбор).
Как узнать накопления при переводе в НПФ
По желанию, все накопления можно перевести в управление негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или управляющей компании (УК). Здесь клиентам предлагаются расширенные инвестиционные портфели, то есть более высокая доходность вложений. Несмотря на перевод средств в негосударственную организацию, контроль за сохранением накоплений остается за ПФР. Поэтому сведения о скопившихся финансах находятся в пенсионном фонде и отображаются в Личном кабинете.
Кроме этого, узнать, сколько накопилось денег, включая доход от инвестиций, можно непосредственно в НПФ, куда переведены накопления. В зависимости от перечня предоставляемых услуг фондом, информация о личном счете выдается:
- при личном посещении отделения НПФ;
- по письменному запросу;
- по электронному запросу через сайт;
- отображается в личном кабинете на официальном сайте НПФ.
Если фонд является дочерней структурой банка или у НПФ заключен договор на зачисление взносов, размещение инвестиций, информацию о состоянии накопительного счета можно уточнить в банке. Данные выдаются операционистом в печатном виде или в электронной форме через интернет-банкинг.
Доступ к информации на сайте ПФР
Алгоритм не отличается сложностью. Чтобы узнать накопления в пенсионном фонде по СНИЛС, достаточно выполнить несколько шагов.
- Требуется посетить страницу ПФР и перейти в личный кабинет.
- Необходимо зайти в раздел, посвященный формированию пенсионных прав, и выбрать пункт о получении этой информации.
- Далее потребуется учетная запись на портале госуслуг. Если она имеется, то достаточно ввести реквизиты и перейти к изучению информации. Если гражданин не пользовался этим порталом, то для получения сведений придется зарегистрироваться.
- На последнем этапе можно приступить к изучению всех данных: от суммы накоплений до прогнозируемого размера пенсии.
Узнать все о состоянии пенсионных накоплений можно, не покидая квартиры или рабочего места. Достаточно зайти на сайт госуслуг или ПФР и заказать необходимые сведения.
Расчет накопительной части пенсии
Согласно ст. 7 Федерального закона N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», ее размер определяется по сумме пенсионных накоплений лица на момент назначения пенсии.
При определении ее размера по выбору застрахованного лица учитываются также дополнительные страховые взносы, взносы работодателя, взносы на софинансирование пенсии, средства материнского капитала, итоги от их инвестирования.
Расчет производится по формуле:
НП = ПН / Т,
где:
- НП — размер пенсии;
- ПН — сумма пенсионных накоплений лица;
- Т — период выплаты, который ежегодно определяется специальным Федеральным законом. Согласно ФЗ от 28.12.2016 N 481 «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2017 год» этот период в 2017 году составлял 240 месяцев.
В 2018 году повысился срок выплаты на полгода, т.е. до 246 месяцев — это решение связано с увеличением средний продолжительности жизни по стране.
При расчете пенсии период выплаты не может составлять менее 168 месяцев, а при срочной выплате — менее 120 месяцев.
Размер пенсии будет больше, если гражданин при получении права на нее обратится за ней не сразу, а несколькими годами позже получения на нее права. В этом случае период выплаты будет сокращен на 12 месяцев за каждый такой полный год, истекший со дня такого выхода.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» выделяют четыре вида ее выплаты пенсионеру:
- накопительная, то есть бессрочная (пожизненная);
- срочная;
- единовременная;
- выплата средств правопреемникам после смерти застрахованного лица.
За назначением этих выплат лицо должно обратиться в ту организацию, у которого оно на день обращения формирует пенсионные накопления.