Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 35 лет |
|---|---|
| от 300 000 | от 11,2% |
Базовый пакет документов включает:
- копию паспорта заемщика;
- подтверждение дохода;
- копию трудовой книжки.
В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.
В качестве дополнения банк может потребовать:
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- копию диплома.
Для залогового имущества необходимо предоставить:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- технический паспорт;
- копии паспортов долевых собственников жилья.
Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.
Подобрать кредит наличными в банке
Ипотека без первоначального взноса
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 65. |
| Прописка временная/постоянная | Нет |
| Стаж работы на последнем месте | · От 1 месяца. Если нет испытательного и опыт работы в аналогичной сфере. |
| Общий стаж | · От 6 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да, 12 месяцев |
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации?
Если заемщик чувствует, что не справляется с выплатой разных кредитов, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Это процедура, позволяющая объединить несколько займов в один, благодаря чему отпадает необходимость в перечислении платежей банкам несколько раз в месяц, а также снижается процентная ставка.
Реструктуризация долга – это несколько иная процедура. Ее можно инициировать лишь в том случае, если у клиента образуются просрочки и он просит кредитора пересмотреть график платежей, снизить процентную ставку или увеличить период кредитования, чтобы уменьшилась сумма ежемесячных взносов.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование доступно абсолютно всем. Она позволяет избежать образования просрочек, если заемщик своевременно обращается за таким перекредитованием.
Важно! Банк имеет право отказать в рефинансировании потенциальному клиенту без объяснения причин. Кроме того, для программы устанавливаются определенные критерии, при несоблюдении которых заявку на перекредитование отклонят.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Перекредитование осуществляется по стандартной схеме: РОСБАНК закрывает старую задолженность в другом банке и открывает долговой счет в своей системе. Ставка варьируется от 6,99 до 10,74%. Следует за более точной информацией по ставке обратиться в РОСБАНК и далее сравнить ее с текущей. Расчет также можно осуществить в калькуляторе.
Условия:
- сумма перекредитования — не более 80% (по рыночной оценке объекта);
- за снижение процентной ставки назначается добавочный единоразовый взнос от 1 до 4%;
- обязательно проведение комплексного страхования;
- целевое пользование деньгами должно быть доказуемо и гарантироваться закладной;
- до момента представления доказательств целевой растраты ставка будет равняться 7,99-15,24%;
- лимит ипотеки определяется исходя из кредитной истории, длительности ссуды, трудового функционала кредитуемого, уровня его образования, количества соучастников сделки, конкретики по их доходам и затратам, местонахождения предмета залога.
Эта форма обслуживания является выгодной и для самого РОСБАНКА, поскольку таким методом он переманивает к себе кредитоспособных клиентов. То есть последние должны доказать свою надежность в качестве добросовестных плательщиков. Просрочек и реструктуризации по рефинансируемой задолженности быть не должно.
Страхование жилья при ипотечном кредитовании
Стоит пояснить, что по закону РФ обязательным выступает страхование покупаемой недвижимости. Это является гарантом для самого покупателя и РОСБАНКА. Все альтернативные предложения, поступающие от финансовых учреждений, входят в разряд добровольного страхования. По факту физлицо может отказаться от подобного сопровождения. В калькулятор оно не включается.
Чтобы максимально заинтересовать клиентуру в подобных продуктах, банки в последние годы реализуют очень эффективную схему взаимовыгодного сотрудничества. При подключении дополнительной страховки предлагается снижение ставки на весь период возвращения задолженности.
Два основных направления страхования в рамках ипотеки:
- Покупаемая недвижимость, которая закладывается для ипотеки. Защита направлена на такие риски, как порча или утрата имущества (в т. ч. не физическая потеря при основательном разрушении, а потеря права собственности из-за действий посторонних лиц: мошенников или тех, чьи интересы были не учтены при совершении сделки купли-продажи).
- Жизнь и здоровье кредитоплательщика. Предполагается вероятное наступление рисков в виде болезней и травм, ведущих к потере трудоспособности и кончине.
Полис по страховке работает временно — в течение 12 месяцев. Затем он требует пролонгации. Если застрахованный отказывается от прохождения этой процедуры, то должен быть готов к тому, что ставочный процент поднимется, а это повлечет за собой поправки в платежном графике в невыгодную для него сторону.
В Росбанке на рефинансирование кредитов других банков условия демократичные. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная достигает 3 000 000 рублей.
Такой разброс вызван тем, что банк ориентируется на несколько типов клиентов. Некоторые оформляют незначительные суммы, другие ориентируются на большие займы.
Различается и срок предоставления кредита. Минимальный срок составляет 12 месяцев, а максимальный 84 месяца.
На предлагаемых условиях Росбанком на рефинансирование кредитов других банков процентная ставка различается. Минимальная составляет 11.99%, максимальная достигает 15%. размер ставки зависит от суммы кредита и срока, на который выдаются средства.
В ряде случаев предлагаемые в Росбанке условия могут меняться. Наиболее полная информация всегда находится на официальном сайте или предоставляется непосредственными сотрудниками организации.
Росбанк дом рефинансирование ипотеки
Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.
Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:
- тенденция снижение ставок по кредитам;
- рост конкуренции между банками;
- появление программ социальной направленности;
- внедрение новых технологий и разработок.
Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.
Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:
- Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
- Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
- Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.
В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
- Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
- Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
- Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
- Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
- Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.