Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
(с необходимостью получения одобрения на досрочный возврат)г. «» 2023 г.
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение договоров ипотеки, если данное требование установлено законодательством РФ | ||
| — за удостоверение договоров об ипотеке жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры | 200 руб. | 10 000 руб. |
| — за удостоверение договоров об ипотеке другого недвижимого имущества, за исключением морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания | 0,3% суммы договора, но не более 3 000 руб. | 10 000 руб. |
| — за удостоверение договор об ипотеке морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания | 0,3% суммы договора, но не более 30 000 руб. | 10 000 руб. |
| За удостоверение договоров уступки требования по договору об ипотеке жилого помещения, а так же по кредитному договору и договору займа, обеспеченному ипотекой | ||
| 300 руб. | 10 000 руб. |
Зачем нужен такой документ?
Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.
При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.
Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.
В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.
Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.
(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)
О реестре движимого имущества, обремененного залогом, о котором упомянула нотариус, хотим дополнительно сообщить следующее: реестр — это информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом. Для чего целесообразно вносить сведения в реестр? Все просто: если «недобросовестный» должник после оформления займа и залога с вами оформит такой же договор залога на этот же автомобиль с другим лицом, то вы, если своевременно внесете запись в реестр, будете иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований по отношению к другим залогодержателям за счет залогового автомобиля. Простым языком: сначала вы свое вернете, а остальные с должником будут разбираться уже после вас, и что им останется после этого, можно только предположить.
Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.
Контакты для связи:
- мобильный телефон/Viber/Telegram/Whatsapp +375 29 703 99 63;
- электронная почта
Что должно быть в договоре залога
Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.
В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.
Желательно, чтобы были указаны:
- марка и год выпуска авто;
- его пробег (с точность до метров) и цвет;
- VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
- недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
- если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
- результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
- обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
- место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;
Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.
Условия предоставления денег в долг в компании Еврозаем, читайте в статье: Еврозаем. Возможно ли получить деньги на дом в Фаст мани займ, узнайте здесь.
Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами?
Залоги являются формой обеспечения, гарантирующей, что человек погасит долг или совершит действие по контракту. В залоге одно лицо временно передает имущество другому лицу. Залоги, как правило, используются для обеспечения займов, залога имущества за наличные и гарантии выполнения работ по контракту. Каждый залог состоит из трех частей: две отдельные стороны, долг или обязательство и договор залога.
Залоги отличаются от продаж. При продаже владение имуществом передаются покупателю на постоянной основе. В залоге только владение переходит ко второй стороне. Первая сторона сохраняет право собственности на данное имущество, в то время как вторая сторона вступает во владение этим имуществом до тех пор, пока не будут выполнены условия договора.
Вторая сторона также должна иметь право удержания или юридическое требование на данное имущество. Если условия не выполняются, вторая сторона может продать имущество для погашения задолженности. Любая избыточная прибыль от продажи должна быть выплачена должнику или первой стороне. Но если продажа не соответствует сумме долга, может потребоваться судебный иск. В договоре о залоге указывается, что причитается, имущество, которое должно использоваться в качестве залога и условия погашения долга или обязательства.
Заложенное имущество должно находиться во владении залогодержателя. Это может быть достигнуто одним из двух способов. Имущество может находиться в фактическом владении залогодержателя, что означает физическое владение. В противном случае он может находиться в конструктивном владении залогодержателя, что означает, что залогодержатель имеет некоторый контроль над имуществом, что обычно происходит, когда фактическое владение невозможно.
В залоге обе стороны имеют определенные права и обязанности. Договор о залоге представляет собой только один из них: условия, на которых будет выполнен долг или обязательство, и когда заложенное имущество возвращено. С одной стороны, права залогодателя распространяются на сохранность и защиту его имущества, пока оно находится во владении залогодержателя.
Собственность не может быть использована без разрешения, если ее использование не является необходимым для ее сохранения. Несанкционированное использование имущества называется конверсией и может привести к ответственности залогодержателя за ущерб.
Для залогодержателя, с другой стороны, есть нечто большее, чем обязанность заботиться о собственности залогодателя. Залогодержатель имеет право на владение и контроль любого дохода, полученного в течение периода залога, если не существует соглашения об обратном. Этот доход уменьшает сумму долга, и залогодатель должен отнести его на счет залогодержателя.
Кроме того, залогодержатель имеет право на возмещение расходов, понесенных при хранении, уходе и защите имущества. Наконец, залогодержатель не должен оставаться участником договора залога на неопределенный срок. Она может продать или переуступить свою долю по договору о залоге третьей стороне. Однако залогодержатель должен уведомить залогодателя о том, что договор о залоге был продан или переназначен.
В соглашении о залоге автомобиля нужно указать имя залогодателя и имя залогодержателя, между которыми заключается сделка. Это самое важное и обязательное условие. Хорошее соглашение о залоге также охватывает, что произойдет, если параметры автомобиля будут изменены, и какие варианты есть у залогодержателя, если залог становится неисполнимым. И одна, и вторая сторона должны подписаться только в том случае, как только будут удовлетворены условиями.
Когда физические лица заключают соглашение о залоге, можно пользоваться автомобилем, который уже передан в залог другому кредитору или имеют какие-либо залоговое удержание или обременение. Он должен быть без долгов (обременений). Кроме того, стороны не могут подписать соглашение, а затем повернуться и поручить владение имуществом кому-то еще. Подписание залога не влияет на какие-либо права (мнения), которые предоставляет владение.
Если одна сторона погасила свой долг, все готово: залогодержатель отказывается от любых претензий на владение автомобилем, который заложили, и соглашение становится недействительным (погашенным). В этом случае должны быть на руках доказательства полной оплаты – чеки, квитанции, расписки.
Если физическое лицо не вернула деньги или нарушила часть договора, то залогодержатель может сделать как прямую продажу, так и организовать аукцион. Если имущество должно быть продано (реализовано), то по полной рыночной стоимости.
Перед подписанием нужно внимательно ознакомиться с соглашением. Некоторые соглашения о залоге имущества позволяют залогодержателю ускорить выдачу кредита, требуя немедленного погашения всей задолженности. Это может произойти, если сторона использует по умолчанию хотя бы один платеж или некоторые другие триггерные события, такие как банкротство, чтобы ликвидировать долги.
Договор займа под залог автомобиля: особенности оформления
Договор займа с залогом автомобиля между физическими лицами составляют согласно установленным нормам, которые регламентируются гл.42 ГК Российской Федерации. Чтобы сделка обрела юридическую силу, любой шаблон договора под залог авто обязательно составляют в письменном виде. Поэтому воспользуйтесь конструктором и создайте договор займа под залог авто онлайн, чтобы обезопасить себя.
При возникновении споров, свидетели смогут давать показания в суде и подтвердить наличие договора. Если сумма договора превышает МРОТ в десять раз, то письменный документ обязателен. Договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в каталоге нашего ресурса, поможет вам при заключении сделки. Чтобы подтвердить договор, заемщик может дать расписку о получении суммы. Вернуть долг заемщик обязан точно в срок, прописанный в тексте договора. Точно такой же механизм предусматривается для договоров займа с залогом недвижимости.
Как мы уже отмечали, данные о залоге могут включаться в бланк договор займа под залог авто, либо быть отдельным документом, составленным в соответствии с требованиями, которые указаны в гл.23.3 ГК Российской Федерации. Документ о залоге составляется в письменном виде. Договор займа под залог автомобиля, образец которого предложен на сайте, уже включает отдельный пункт относительно залога автомобиля. Несоблюдение требований приведет к тому, что должник может признать сделку недействительной и не вернет требуемую сумму.
Нужно ли регистрировать договор?
Обязательная регистрация договора займа с залогом недвижимости является основным условием легальности сделки. При отсутствии регистрации вступить во владения залоговым имуществом займодавец не сможет.
В случае невыполнения требования по регистрации договора займа с залогом, соглашения признается недействительным.
Где зарегистрировать?
Регистрация осуществляется Федеральной регистрационной службой, при этом происходит внесение соответствующей записи в Единый государственный реестр прав. Запись получает номер и в обязательном порядке фиксируется дата, когда была совершена сделка.
Что должно быть в договоре залога
Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.
В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.
Желательно, чтобы были указаны:
- марка и год выпуска авто;
- его пробег (с точность до метров) и цвет;
- VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
- недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
- если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
- результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
- обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
- место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;
Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.
Ответственность сторон
В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.
В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.
А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.
По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.
Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».
Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.
Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.
В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.
Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).
В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.
Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.
Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.
Плюсы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из главных плюсов заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества, является то, что нотариусом будут сделаны запросы в различные инстанции (РОСРЕЕСТР, ПНД), а также само подписание, а возможно и передача денежных средств, по желанию сторон будет происходить непосредственно в присутствии самого нотариуса, который в случае чего может быть привлечен в качестве 3 стороны в судебные разбирательства, для подтверждения, тех или иных позиции сторон. Также нотариусом перед подписанием договора будут разъяснены все условия, подписываемого сторонами документа, а также могут быть разъяснены возможные последствия, в случае нарушения сторонами его условий.
Также регистрация самого обременения, выкающего из договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии занимает 3 дня вместо 10 дней, установленных для регистрации ипотеки в силу договора, заключенного в простой письменной форме.
Также нотариусы могут подать документы на регистрацию обременения и сторонам договора не придется самим идти в МФЦ, оплачивать пошлины, сидеть в очереди, чтобы подать документы, а после регистрации их получить. После регистрации обременения, единственное, что будет необходимо сделать сторонам, забрать свои экземпляры в нотариальной конторе.
Договор займа с залогом
Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.
Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.
Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма
- Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
- В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
- Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
- Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.