Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк: рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
| Ежемесячный платёж | 1 598 ₽ |
| К возврату | 153 378 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 53 378 ₽ |
| Процентная ставка | 11,5% |
| Дата последнего платежа | 17 февраля 2031 г. |
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.
Клиент может:
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.
Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.
Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:
- Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
- Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.
Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:
- Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
- Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.
Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.
Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.
А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.
Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.
Как рефинансировать ипотеку
Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:
- Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
- Провести оценку недвижимости.
- Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
- Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.
Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:
- Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
- Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
- СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
- Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
- Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
- Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
- Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
- Документы по залоговой недвижимости.
Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.
Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:
- он должен быть гражданином России;
- наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
- возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
- общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
- наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Стоит ли принимать такое решение?
Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.
Плюсы рефинансирования:
- снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
- возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
- переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.
Минусы рефинансирования:
- возможны надбавки к процентной ставке;
- может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
- если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.
Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:
- Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
- Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.
Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке
Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.
Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.
Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.
Алгоритм действий для приобретения нового кредитного договора:
- Написание заявление на официальном сайте.
- Посещение офиса кредитора после предварительного одобрения.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение согласия от первого банка о рефинансировании в Газпромбанке. А также взятие дополнительных справок из первого банка.
- Составление, подписание документации. Перед тем как подписать документы, необходимо самостоятельно ознакомиться с ними, для того чтобы в дальнейшем не было проблем и недопонимания.
- Перечисление банком денежных средств на счет заемщика.
- Погашение первого ипотечного кредита полученными денежными средствами.
- Освобождение от обременения недвижимого имущества от залога.
- Заключение договора с банком о залоге недвижимости.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске
Мнения клиентов отличаются, но плюсом в данной услуге является возможность объединять несколько кредитов в один. Также клиенты отмечают, что в этом банке существуют два вида платежей. Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске разнообразны. Стоит к ним прислушаться. И перед тем, как принимать решение об оформлении договора, лучше заранее ознакомиться со всеми услугами и подводными камнями, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания.
Недовольство вызывает дополнительный сбор документов, о которых заранее не говорилось. Из-за этого срок рассмотрения заявки в офисе увеличивается. Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо самостоятельно дополнительно ознакомиться с преимуществами и недостатками данного вида договора. В большинстве случаев, при использовании услуги рефинансирования заемщики не теряют лишние денежные средства, так как процентная ставка становится меньше.