Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мораторные проценты в банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мораторий требований – следующий этап после процедуры внедрения внешнего управления, то есть изначально необходимо инициировать банкротство, его вправе начать непосредственным руководством фирмы или кредиторами. В некоторых случаях допускаются к инициации работники, чья задолженность по заработной плате составила более 300 тыс. руб.
Зачем нужны мораторные проценты
Мораторные проценты не включаются в реестр требований кредиторов в банкротном производстве. Они не учитываются при расчете числа голосов, принадлежащих кредитору на собраниях.
В первую очередь, назначение мораторных процентов предотвращает безвозмездное пользование чужими денежными средствами. В ФЗ № 127-ФЗ содержатся правовые нормы, позволяющие насчитывать проценты на реестровые требования кредиторов.
Кроме того, мораторные проценты позволяют отчасти компенсировать имущественные потери кредиторов, в частности, из-за несвоевременного возврата денежных средств, при введении штрафных ограничений, обусловленных процедурой банкротства должника.
Также мораторные проценты стимулируют гражданина добровольно разбираться с погашением задолженности, ведь иначе она будет постепенно расти.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что такое мораторные проценты
Установление банкротства должника влечет важные правовые последствия. Они касаются всех сторон спора. Одним из таких последствий является введение запрета (моратория) на начисление штрафных санкций за невыполнение условий сделки.
Это значит, что сумма долга по договору больше не увеличивается. Взыскатель не вправе требовать неустойку за несвоевременное исполнение обязательства.
Однако вместо договорных санкций после реализации процедуры несостоятельности насчитываются мораторные проценты.
Они позволяют:
- выровнять размер ответственности должника перед кредиторами (в зависимости от договора они могут просить от 0,05 до 0,55 % за каждый день просрочки);
- подтолкнуть гражданина добровольно закрыть задолженность (в противном случае она будет постоянно увеличиваться);
- частично компенсировать ущерб, причиненный должником при неисполнении договоров.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Последствия банкротства для родственников должника
- Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
- Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
- Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Смысл и задачи моратория
Мораторий – инструмент, который не дает возможности банкам, микрофинансовым компаниям, частным лицам подавать заявление в суд на предмет неплатежеспособности физического или юридического лица. Если кредитор решит подать такой запрос в суд, инстанция не примет его к рассмотрению и вернет заявителю.
Суть моратория достаточно проста – на его основе кредитор не имеет возможности подавать новые заявления о банкротстве компании, предпринимателей, частных лиц, которые не смогли своевременно внести платежи по кредиту в банк, инициировать процедуру банкротства по собственному желанию ввиду неплатежеспособности.
В том случае, если должник по тем или иным причинам не способен исполнить взятые на себя обязательства, он может не подавать заявление о банкротстве. Это не является причиной штрафов, административной ответственности, отказа от назначения субсидий. Однако уже начатые процедуры банкротства будут рассмотрены в судебным порядке – их прекращение не предусмотрено.
Мораторий в автоматическом порядке инициирует продолжниковые механизмы, которые прописаны в законе о банкротстве. Так, на просроченный кредит не начисляются штрафные санкции, пени и другие начисления. Также на паузу ставятся исполнительные производства, направленные на взыскание имущества, денежных средств по долгам, образовавшимся на момент вступления в силу закона о моратории. Кредиторы не могут взыскать залоговое имущество.
Мораторий не разрешает учреждениям заявлять о банкротстве клиентов. Руководство компании не обязано в период его действия подавать заявления о банкротстве при несостоятельности юридического лица под предлогом привлечения их к ответственности. Аналогично мораторий работает для должников, но при этом они могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства.
Доступно ли снятие ареста со счетов во время моратория?
Если деньги не будут списаны со счетов в рамках инициированных производств, появляется вопрос, связанный с возможностью снятия ареста на время активности моратория. Такая потребность возникает, если гражданину недостаточно финансов для жизни, или предприятие нуждается в дополнительном ресурсе для реализации схемы по повышению доходов. Ведь в противном случае деньги будут находиться банке на протяжении шести месяцев.
На этот вопрос на сегодняшний день нет точного ответа, так как практика только начинает формироваться. При этом известно, что мораторий не является поводом для отмены арестов. Процедура необходима, чтобы запретить перевод денежных средств в пользу кредитора согласно исполнительному листу.
Согласно закону, при остановке исполнительного производства должник может воспользоваться правом обращения в суд или в соответствующие инстанции с просьбой снять арест. Вероятность того, что приставы откажу, достаточно высока. Но если говорить о судебном рассмотрении, суд может поспособствовать снятию ареста в том случае, если заявитель предоставит доказательства того, что финансовые сложности наступили в результате неблагоприятной экономической обстановки в государстве. Также заявитель должен доказать, что арест средств на счету не дает возможности реабилитировать бизнес.
Физическая лица, включая самозанятых, имеют возможность написать заявление в ФССП о фиксации суммы, равной прожиточному минимуму, на банковском счете или карте. Ежемесячно ею можно пользоваться на свое усмотрение. Такая возможность прописана в законе № 234-ФЗ, который действует с февраля нынешнего года.
Про суммы из пункта 2. «Другие основания возникновения требований»
В этой графе указываются прочие обязательства банка перед вами — не из договоров банковского счета или вклада, то есть все, что не страхуется в системе страхования вкладов. Например, сюда относятся:
- мораторные проценты;
- ушедшие со счета клиента, но зависшие на корр.счете банка и не перечисленные получателю платежи;
- пришедшие на корр.счет банка, но не зачисленные на счет клиента поступления;
- задолженность по сберегательным сертификатам на предъявителя;
- сумма перевода без открытия счета, не исполненного банком (например, если вы платили через банк-банкрот по кредиту другого банка, и деньги не дошли);
- взысканные по решению суда и исполнительному листу незаконные комиссии по кредиту;
- вексель;
- договор аренды;
- и т.п.
Итоговая позиция Верховного суда
ВС РФ, куда пожаловалась ГТЛК, отменил акт кассации, подтвердив верность подхода суда первой инстанции и апелляции — в пользу конкурсного управляющего и заявителей. «Конкурные кредиторы имеют право на получение мораторных процентов, не взысканных в составе субсидиарной ответственности за счет контролирующего лица, если конкурсная масса должника позволяет осуществить такую выплату, то есть установлена достаточность имущества самого должника, а не привлеченного к ответственности контролирующего лица», — говорится в определении ВС РФ.
- Важно! Свою позицию коллегия обосновала тем, что при выплате мораторных процентов одновременно с погашением основного обязательства возможно нарушение прав части кредиторов — одни получат полное возмещение, другие лишь частичное или вообще ничего.
Причина в том, отмечает СКЭС ВС РФ, что статья 61.17 закона о несостоятельности разрешает кредиторам после удовлетворения заявления о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности решить, взыскивать ли долг в рамках банкротного дела или уступить требование. При уступке суд выдает исполнительный лист с указанием размера и очередности погашения требования. В результате кредитор, избравший уступку, получит фактическое удовлетворение, а избравшие общий порядок могут остаться без его удовлетворения, несмотря на то, что требование вошло в состав субсидиарной ответственности.
- Важно! По мнению коллегии, выбор кредитором того или иного способа распоряжения своим правом не должен влиять на размер его удовлетворения и не может являться основанием для удовлетворения требований одних кредиторов за счет других, говорится в определении.
Мораторные проценты: что это такое
Перед официальным провозглашением банкротства органы арбитражного суда предоставляют фирме возможность восстановить платежеспособность. На этом этапе прекращается начисление процентов на сумму займа, что позволяет стабилизировать материальное положение предприятия. Однако законодательство защищает интересы не только должника, но и кредитора, поэтому в период действия указанного запрета производится начисление мораторных процентов на предъявленную задолженность. Данные выплаты компенсируют использование организацией финансовых ресурсов контрагента.
Мораторные проценты — это процентные начисления, которые переводятся заимодателю во время проведения процедур банкротства вместо установленной процентной нормы и штрафов за несвоевременный возврат долга.
Начисление и погашение указанных платежей контролирует арбитражный управляющий. Выплаты производятся без использования судебного акта. Важным отличием этих санкций является их включение в состав требований заимодателя. Соответственно, данные обязательства должны быть погашены ранее иных взысканий кредиторов третьей очереди.
На кого не распространяется мораторий?
Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.
Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.
Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:
- выплату заработной платы;
- алименты;
- авторские гонорары;
- возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
- текущие платежи.
Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:
- Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
- Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
- Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.
Алименты также нельзя отнести к денежным долгам, это регулярные перечисления в установленном порядке, поэтому на них никаких ограничений не налагается.
Что такое мораторные проценты в банкротстве
Банк обратился в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением о взыскании с общества «Стройсвязьурал 1» за период процедуры банкротства должника процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 30.07.2007 N 73060 в сумме 2 004 472 руб. 05 коп., по кредитному договору от 16.05.2007 N 72939 в сумме 878 707 руб. 12 коп., по кредитному договору от 18.03.2008 N 73440 в сумме 1 412 767 руб. 12 коп., а также по мировому соглашению в сумме 244 757 руб. 15 коп.
Официальных разъяснений нет, но исходя из норм, приведенных в письме и Пленуме- также начислять мораторные проценты, так как начисление при процедуре наблюдения аналогично при конкурсном производстве.
Однако такая возможность употребляется очень изредка, ведь заимодатели стремятся к возмещению нанесенного денежного вреда.
- Глава 1 «Доходы».
- Раздел 7 «Прочие доходы».
- Подраздел 1 «Штрафы, пени, неустойки».
- Позиции 17101–17103.