Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп долгов по ОСАГО и КАСКО у страховых компаний». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Процесс выкупа отказа/долга страховой компании после ДТП:
1. Наши эксперты оценят ущерб Вашего автомобиля, учитывая скрытые повреждения и стоимость всех работ при ремонте. Либо у вас есть свой отчет.
2. Наш юрист в этот же день выплатит Вам деньги, после заключения договора (в соответствии с действующим законодательством).
3. Дальше наши специалисты сами готовят все необходимые документы для суда со страховой компанией.
Документы для выкупа долга страховой компании:
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- Водительское удостоверение (права);
- Копия справки о ДТП, выданная ГИБДД;
- Копия постановления/протокола или отказа в возбуждении дела об административном правонарушении;
- Копия полиса ОСАГО или КАСКО;
- Копия заключения автоэкспертизы о стоимости ремонтно-восстановительных работ (если есть).
Суть таких компаний очень проста
Вы обращаетесь в компанию по выкупу долгов, сейчас множество таких предприятий , они производят бесплатную независимую экспертизу (часто даже в день обращения) и выплачивают вам в течение дня около 80% от их независимой суммы, а 20 % от ущерба они берут себе, так сказать за работу. Тоже не «сахар», ведь теряем 20% от суммы! Однако никакого ожидания и выплаты за 1 день.
Таким образом, вы получаете очень быстро деньги (от 1 до 3 дней), пусть и не полную сумму (около 80%), вы не бегаете сами с бумажками и не судитесь! ЗА вас все сделает юрист этой компании.
Давайте пробежимся по плюсам:
— Не нужно долго ждать выплат (выплаты за 1 – 3 дня)
— Бесплатная независимая оценка (в 90% таких компаний)
— Сумма которую вы получаете на руки, в 2 – 3 раза больше, чем насчитала вам ваша страховая компания.
Минусы, как я для себя вижу всего два:
— Это не полная сумма выплаты (от 80%)
— Нужно обращаться только после оценки вашей страховой компании (а практически всегда она занижена)
Это реально выход для тех — кто работает на машине и ему нужны деньги «уже вчера» (а не ждать по полгода). Вы получаете деньги и можете приступать сразу к ремонту, на не официальных станциях — вы прекрасно уложитесь в эту выплату! Ведь мы страхуем автомобиль с целью возместить ущерб, суммы не маленькие, а уж если взять КАСКО, то прямо скажем внушительные. И вынуждены ждать месяцами положенное возмещение. Такие же компании выкупают у вас долг страховой по КАСКО и ОСАГО, выплачивают вам сумму, а сами решают юриические впросы со страховщиками.
В общем компании очень интересные, и имеют место быть (нужно за ними понаблюдать), как найти у себя в городе? Лично я узнал от знакомого, но после того как забил в интернете вышла куча таких компаний, выбирайте и пользуйтесь, главное не нарвитесь на мошенников! Но это уже совсем другая история. А сегодня у меня все, читайте наш АВТОБЛОГ.
ВНИМАНИЕ! Выкуп страховки разрешен статьей 384 Гражданского Кодекса.
При возможности продать долг от страховой компании, застрахованный автовладелец уже не будет ждать несколько месяцев положенных ему денег. К тому же иногда страховые компании и вовсе отказывают в страховке, находя более-менее правдивые причины.
Выкуп долга в Москве или в СПБ осуществляется на основании соглашения (договора) цессии. Стороны соглашения называются цедентом (он отдает права требования на страховую) и цессионарий (он получает эти права).
К договору цессия страхователь прибегает чаще всего тогда, когда в наступлении страховых случаев его машина пострадала значительно, требуется серьезный и быстрый ремонт. Ждать несколько месяцев средств для проведения ремонтных работ могут не все, для многих авто является частью деловой жизни, бизнеса, работы.
Является ли сделка законной
Многие законопослушные граждане в выражении «выкупить дело» видят коррупционную составляющую. Однако это не совсем так. Выкуп страхового дела — легальная операция, предусмотренная статьёй 382 ГК РФ. Притом страховое дело допускается не только продать, но и подарить, заложить или передать по наследству.
По сути, данный комплект документов является таким же активом, как и финансы, только процедуры с ним проводятся несколько сложнее. Причём разрешение должника не является обязательным (только если данная процедура предусмотрена договором). Юридическая организация, приобретая страховое дело, получает право требовать со страховщика деньги. В юриспруденции это определяется как уступка прав требования.
Знаете ли вы? Самый старый страховой полис датируется 1347 годом. Оформлен он в форме заёмного письма, в котором получатель обязался вернуть 107 фунтов серебра, если судно «Санта Клара» в течение полугода не прибудет из Генуи на Майорку.
Что такое выкуп страховых дел?
Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.
Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Законность сделки и нормативное регулирование
Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.
Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.
Статья 382 ГК РФ регулирует процедуру выкупа и фиксирует все особенности перехода прав на то, чтобы истребовать задолженность. И именно здесь обозначено, что на выполнение действия согласия должника не требуется. Кроме того, можно ознакомиться с некоторыми нормами Федерального Закона № 4015-1 от 27.11.1992 и положениями ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.
Выкуп и продажа страхового случая при ДТП по ОСАГО
В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.
В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.
В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.
Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.
Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?
- Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
- Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
- Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
- Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.
При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.
При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.
Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.
- У автовладельцев стала популярной услуга выкупа долга у страховой. Если вам не выплатили компенсацию ущерба при ДТП, назначили слишком маленькую сумму к выплате или затягивают дело, вы можете уже сейчас прекратить тяжбы с финансовой выгодой для себя. Мы выкупаем ваше страховое дело, предоставляя вам денежные средства, а в дальнейшем самостоятельно добиваемся надлежащей выплаты в пользу юридической компании. Эта процедура осуществляется в рамках закона РФ, обеспечивает вам быстрое получение денег, максимально возможный процент без затрат времени, усилий и средств с вашей стороны.
- При страховании ответственности перед третьими лицами мы поможем взыскать положенную по данному виду страхования сумму компенсации, исходя из договора страхования и законодательных норм
- Допустим, вред причинен вам, и вы не знаете, как бороться с недобросовестными экспертами, поверенными, нотариусами, арбитражными управляющими, адвокатами. Мы поможем добиться компенсации причиненного вреда со стороны страховой компании, которая продала полисы ответственности этим лицам.
- Урегулируем спорные моменты по сумме выплат и трактовке события при нанесении экологического вреда, заливе или пожаре
Наши юристы имеют большой опыт ведения судебных разбирательств со страховыми компаниями, неизменно заканчивающихся в пользу клиента. Доверьте нам защиту своих интересов, и получите гарантированный результат.
Главные этапы выкупа долгов по ОСАГО
Выделяют несколько обязательных этапов, которые придется пройти при выкупе долга по ОСАГО:
- Клиент направляет в юридическую фирму пакет документов, в который входит копия справки про ДТП и копия постановления; акт осмотра автомобиля страховой или фото имеющихся повреждений; акт про страховой случай; выписка по счету.
- Юридическая компания организовывает проведение независимой экспертизы, в ходе которой оценивается ущерб от ДТП. Результаты оценки сообщаются клиенту.
- Происходит согласование суммы выкупа, в случае достижения договоренности заключается контракт уступки права требования, иначе говоря договор цессии.
- Производится выплата оговоренной с клиентом суммы. При этом можно выбрать, каким способом будут получены деньги: наличными или на счет в банке.
Что такое страховое дело и кто занимается выкупом
Страховое дело – это документальная база, которая нужна, чтобы получить материальное возмещение, когда наступит страховой случай. После ДТП – это документы, которые подтверждают случившееся происшествие и все обстоятельства, подготовленные в соответствии с законодательством.
Выкуп страхового дела по дорожно-транспортному происшествию – это нововведение, которое чаще всего облегчает положение собственника автомобиля. На сегодняшний момент появляются все новые и новые фирмы, оказывающие коллекторские услуги, и они выкупают задолженность страховщика у автовладельца, который ожидает получения страховой выплаты.
Эти фирмы являются некоторым подобием системы банковского дела, когда долг частного или юридического лица передается для взыскания третьему лицу.
Когда совершаются такие сделки, надо соблюдать нормы законодательства РФ, а именно статью 382 Гражданского кодекса РФ.
Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?
Такая практика применяется очень часто и все больше набирает популярность среди водителей, ведь это помогает пострадавшим в аварии автовладельцам получить денежные средства для восстановления своего транспортного средства, которое повреждено аварией.
Дела выкупаются коллекторами, которые выплачивают сумму страхового возмещения из собственных денежных средств автовладельцу, а потом эту сумму взыскивают со страховщика самостоятельно.
Обратите внимание, коллекторская фирма, как правило, оказывает юридические и экспертные услуги. Это поможет в том случае, когда страховщик намеренно снижает сумму страхового возмещения, чтобы не выплачивать всю сумму застрахованному лицу, а независимый эксперт позволит выяснить реальные затраты.
Внимание! Эта процедура урегулирована на законодательном уровне, а в Гражданском кодексе РФ и Законе «Об организации страхового дела» это называется процедурой уступки права требования третьему лицу (цессии).
Коллекторы заключают договор цессии с автовладельцем, в котором указываются все нюансы этого сотрудничества.
Обратите внимание, что на законодательном уровне заключить договор цессии можно без согласования со страховщиком.
Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев
Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.
Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:
- сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии,
- не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика,
- снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%,
- пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии,
- вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика,
- сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.
Заметьте! Недостатки:
- денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов,
- перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец,
- есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась,
- если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.
Для перекупщиков
Достоинствами будут:
- разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов,
- это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться,
- ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа,
- договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»,
- увеличение суммы ущерба после перекупа.
Недостатки:
- судебная волокита со страховщиком,
- переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.
В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?
Для страховой компании
Достоинства:
- для страховщика нет разницы, кто является кредитором: застрахованное лицо или коллекторская фирма.
Недостатки:
- перекупщик заинтересован в получении 100% страхового возмещения, ведь от этого зависит прибыль фирмы,
- судебные разбирательства с компетентными автоюристами.
Выкуп долгов страховых компании
Выкупим за 80%!
В каком случае речь идет о выкупе долга страховой компании и что это значит:
Тот, кто однажды столкнулся со страховым случаем знает, что страховая не любит выплачивать страховое возмещение, и старается найти законные и незаконные основания для того, чтобы отказать в выплате или добиться возмещения в меньшем размере, чем положено застрахованному лицу. Поэтому спор со страховой компанией может продлиться и месяц, и два, и даже год. А ведь восстановить транспортное средство или приобрести новое нужно в настоящий момент незамедлительно. Ускорить разрешение спора со страховой существует возможность выкупа долга. Вы получаете необходимую денежную сумму после того, как мы обговорим размер выплаты, которая зависит от характера и степени ущерба, причинённого страховым случаем.
Положительными моментами выкупа долга страховой компании являются:
- Вы можете сэкономить свое время и заниматься своими обычными делами;
- быстрое разрешение вопроса о приобретении нового транспорта или ремонта старого;
- возникший спор больше не растягивается на неопределённое время, и Вы не тратите огромные суммы на услуги юриста;
- гарантия получения страховой выплаты в максимальном размере;
- размер выкупа долга складывается из суммы полного страхового возмещения, из которой часть идёт на оплату специалиста, отвечающего за данную процедуру.
Итак, Вы, наверное, уже убедились в том, как можно сэкономить свое бесценное время и нервы, а также получить от страховой максимально возможную сумму денежных средств, положенных в связи с наступлением страхового случая в сжатые сроки.
Когда можно продать страховое дело по ДТП?
У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:
- Собран весь необходимый пакет документов.
- Согласно условиям договора клиент страховой компании имеет право на получение компенсации.
- Организация, специализирующаяся на выкупе страховых дел при ДТП, может получить прибыль в результате взыскания необходимой суммы со страховщика.
- Страховщик намеренно занижает суммы выплат, а у собственника отсутствует возможность самостоятельно принимать участие в судебном разбирательстве.
- СК намеренно затягивает время выплаты компенсации. Транспортное средство получило серьезные повреждения и собственник вынужден приступить к ремонту за собственные средства.
Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов
Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:
- Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
- В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.
Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:
- Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
- Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.
Внимание
Коллекторское агентство имеет право самостоятельно принимать решение о приобретении страховых дел по ДТП. Если по каким-то причинам оно представляется не выгодным или размер предполагаемой прибыли будет минимальным, то компания вправе отказать потенциальному клиенту.