Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как увеличить накопительную часть пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Но в чем между ними разница (а она существенная), многие не понимают. Хотя этим вопросом уже сейчас должны задаваться не только люди старшего возраста, но и молодежь, которая стремится заложить надежный фундамент своего будущего. По большому счету, эта тема актуальна для любого человека. Поэтому есть смысл разобраться, как начисляют страховую и накопительную части и чем отличаются между собой два варианта.
Принципиальная разница между ПФР и НПФ
Каждый россиянин трудоспособного возраста рано или поздно задается вопросом: куда лучше всего перечислять пенсионные накопления, в государственный ПФР или в частные организации, негосударственные фонды?
Пенсионный фонд РФ – это масштабная федеральная государственная структура, которая существует уже почти сто лет и занимается оказанием широкого спектра услуг в сфере соцобеспечения. Власть заинтересована в стабильной и непрерывной работе фонда, который является одним из ключевых в государственной казне. Делать свои пенсионные накопления посредством ПФР – подходящий вариант для граждан с высоким уровнем доверия руководству и готовностью принимать любые создаваемые им нормативные акты.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это частная компания, не связанная с правительством, кроме как обязательствами выполнения действующих в стране законов. Подобные организации – некоммерческие, они наделены правом принимать взносы граждан и в установленное время, при достижении нужного возраста, выплачивать своим клиентам накопления.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.
В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Откуда взялась накопительная пенсия?
Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера. До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.
Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:
Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.
Кто управляет накопительной пенсией?
Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.
Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения. В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.
«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.
ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах». Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты. НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ.
Как формируются пенсионные накопления?
Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.
Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».
У кого формируются пенсионные накопления?
Накопительная пенсия может формироваться у людей 1967 года рождения и моложе. При этом они имеют право одновременно и на страховую, и на накопительную пенсии. Страховые взносы на накопительную пенсию уплачивались в системе обязательного пенсионного страхования с 2002 по 2014 год.
«Еще они формируются у мужчин, рожденных в 1953-1966 годах и женщин 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. Иными словами, работавших в этот период. С 2005 года эти отчисления были прекращены из-за корректировки законодательной базы. Таким образом, у читательницы Марии Кизляковой, рожденной в 1959 году могут быть сформированы накопления», — отмечает Оксана Аханова.
В случае досрочного перехода, передача накоплений осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
То есть, если вы в 2022 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2022 года.
Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих пенсионные накопления через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе УК рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
То есть, если вы в 2022 году подали заявление о выборе УК, накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2022 года.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в ПФР.
При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование накоплений.
Не растеряйте свою пенсию!
Пенсионным законодательством установлено право застрахованных лиц выбирать страховщика для формирования накопительной пенсии: негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации.
Выбрав негосударственный пенсионный фонд АО «НПФ «Стройкомплекс» застрахованные лица рассчитывают не только на сохранность пенсионных накоплений, гарантируемую в соответствии с законодательством Российской Федерации, но и на приумножение пенсионных накоплений в результате инвестиционной деятельности Фонда.
Если Вы решили перевести свои пенсионные накопления из АО «НПФ «Стройкомплекс» в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации, предварительно ознакомьтесь с данным материалом. Пенсионное законодательство, регулирующее порядок перехода к новому страховщику, за последние годы претерпело значительные изменения, которые могут привести к потере инвестиционного дохода и части средства пенсионных накоплений.
Показано 7 из 7
- Антон 11.06.2016 в 14:33
Я работаю, в 2014 году выбрал вариант формирования накопительной пенсии путем передачи средств пенсионных накоплений в НПФ. Однако сомневаюсь в правильности своего выбора поскольку никакой прибыли от вложений моих средств по итогам 2015 года нет. Могу ли я сейчас, в 2016 году, изменить свой выбор и направить все свои средства в страховую часть пенсии? Что будем с моими уже имеющимися взносами на накопительную пенсию?ответить
- Сергей 17.06.2016 в 12:54
Согласно Федерального закона РФ от 15.12.2001 № 167-ФЗ до конца 2015 года любой гражданин 1967 и моложе года рождения мог решить, нужна ему накопительная пенсия или формировать только страховую пенсию. После этой даты право выбора накопительной части остается только у тех граждан, кто впервые начал работу в 2016 году. Им для определения предоставлено 5 лет с момента трудоустройства либо до достижения 23-х лет. Однако, если гражданин выбрал накопительную составляющую пенсии, но впоследствии передумал и решил направить все взносы работодателя на то, чтобы формировать страховую пенсию, то он может отказаться от её образования в любое время путем подачи соответствующего заявления в ПФР. Новый тариф будет действовать со следующего года после подачи заявления. Все ранее сформированные пенсионные накопления продолжают действовать в соответствии с решением принятым гражданином и будут учтены при назначении ему пенсии.
Учитывая изложенное, Вы можете отказаться от формирования накопительной пенсии и выбрать для себя вариант направления всех взносов работодателя на страховую. При этом ранее сформированные взносы на накопительную будут так же учтены при подсчете Вашей пенсии.
ответить
Я являюсь военнослужащим по контракту, никогда не работал, 1971 года рождения. В скором времени буду увольняться на пенсию за выслугу лет и планирую устроиться на работу. Как я могу определиться с вариантом выбора пенсии?
ответить
Сергей 14.06.2016 в 12:11
Согласно статье 33.3 закона № 167-ФЗ до 2016 года любой гражданин 1967 г. р. и моложе мог решить, нужна ли накопительная пенсия или нет. После этого право выбора накопительной пенсии остается только у тех граждан, кто впервые начал работу в 2016 году. Им для определения предоставили пять лет либо до 23-х лет. До момента определения таких лиц с порядком выбора варианта начисления взносов будет производиться отчисление взносов только на страховую часть пенсии. В случае выбора формирования смешанной системы взносов, страховых и накопительных, таким лицам следует обратиться с заявлением о выборе управляющей компании (УК) или Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд России.
Учитывая изложенное, после трудоустройства на работу в течении пяти лет Вы сможете определиться с порядком формирования пенсионных накоплений и выбрать для себя наиболее выгодный вариант. В случае выбора накопительной пенсии Вам следует обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о выборе УК или НПФ.
ответить
Получаю пенсию с 16 года по инвалидности 2 группы, мне 57. Накопительная пенсия в НПФ. Могу ли я получить её или накопительная дается только после достижения 60 лет?
ответить
- Ольга 17.04.2017 в 11:24
За накопительной пенсией следует обращаться сразу после возникновения права на страховую. При этом, если Вы получаете пенсию по инвалидности, то все накопления могут быть выплачены Вам единовременно. Обратитесь в свой НПФ для получения подробной информации и назначения пенсионного обеспечения.
ответить
Принципиальная разница между ПФР и НПФ
Каждый россиянин трудоспособного возраста рано или поздно задается вопросом: куда лучше всего перечислять пенсионные накопления, в государственный ПФР или в частные организации, негосударственные фонды?
Пенсионный фонд РФ – это масштабная федеральная государственная структура, которая существует уже почти сто лет и занимается оказанием широкого спектра услуг в сфере соцобеспечения. Власть заинтересована в стабильной и непрерывной работе фонда, который является одним из ключевых в государственной казне. Делать свои пенсионные накопления посредством ПФР – подходящий вариант для граждан с высоким уровнем доверия руководству и готовностью принимать любые создаваемые им нормативные акты.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это частная компания, не связанная с правительством, кроме как обязательствами выполнения действующих в стране законов. Подобные организации – некоммерческие, они наделены правом принимать взносы граждан и в установленное время, при достижении нужного возраста, выплачивать своим клиентам накопления.
Право выбора варианта пенсионного обеспечения регулируется Федеральным законом от 04.12.2013 № 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».
Под вариантом пенсионного обеспечения в контексте законодательства понимается выбор застрахованным лицом в системе обязательного страхования процента (0% или 6%) на накопительную пенсию.
Право выбора варианта пенсионного обеспечения предоставлено лицам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования. Они должны выбрать один из следующих вариантов:
— продолжить формировать пенсионные накопления, направляя 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;
— отказаться от формирования пенсионных накоплений и направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса (16%) на финансирование страховой пенсии.
Другими словами, застрахованные лица 1967 года рождения и моложе смогут выбрать: получать только одну пенсию — страховую, либо две — страховую и накопительную.
Судьба имеющихся пенсионных накоплений
Пенсионные накопления, которые уже есть у застрахованных лиц, как и раньше, будут инвестироваться в соответствии с тем выбором, который сделали застрахованные лица. Исключение составляют уже накопленные средства «молчунов». Их накопления будет размещать ГУК «Внешэкономбанк». И в будущем застрахованные лица смогут менять выбранные УК, в том числе Внешэкономбанк, или НПФ, что касается «молчунов», они смогут передать свои пенсионные накопления в УК или НПФ. Для этого застрахованным лицам, как и раньше, необходимо подать в ПФР письменное заявление (но делать это они могут не чаще одного раза в год).
По достижении пенсионного возраста можно получить накопительную пенсию из этих сумм.
Установление инвалидности и реабилитацияПенсионное обеспечениеСоциальное обслуживаниеЖилищное правоПрочее законодательствоПравоприменительная и судебная практикаИнвалидность, полученная на военной службеСтраны * * * Общество * * *Общественные организации и движения инвалидовОфициальные мероприятияСМИВзаимоотношения в обществеЛичные взаимоотношения * * * Образование и работа * * *ОбразованиеРабота * * * Доступная среда * * *Регионы РоссииМоскваСтраныОборудование и техническое обеспечениеЗаконодательство и общие вопросы * * * Инва-обеспечение * * *Компьютеры и софтПротезыВсе остальное * * * Коляски * * *ЭлектроколяскиКоляски с ручным приводомКоляски специального назначения и общие вопросыСкутеры * * * Авто * * *Технический разделИнформационно-правовой раздел * * * Учреждения * * *СанаторииНаучно-исследовательские институты, больницы, поликлиникиРеабилитационные центрыДома инвалидов и пр.
Социальная пенсия говорят больше чем трудавая пенсия по инвалидности! Ответ для vpch:Добрый вечер Валерий! Я так понял, если действительно моя трудовая пенсия по инвалидности окажется меньше, чем социальной пенсий по инвалидности, то я могу написать заявление в пенсионный фонд и меня могут без проблем перевести, с трудовой пенсий по инвалидности, на социальную пенсию по инвалидности ? ответить vpch 21 окт. 2012 21:42 Социальная пенсия говорят больше чем трудавая пенсия по инвалидности! Ответ для Mordvinenok:Mordvinenok:Я так понял, если действительно моя трудовая пенсия по инвалидности окажется меньше, чем социальной пенсий по инвалидности, то я могу написать заявление в пенсионный фонд и меня могут без проблем перевести обязаны будут так сделать ответить Mordvinenok 21 окт.